الدليل القانوني الأشمل للشركات المصرية الناشئة - الحلقة التاسعة: ترخيص التكنولوجيا المالية

هل هناك قانون مخصص لتنظيم نشاط شركات التكنولوجيا المالية الناشئة في مصر؟

حتى وقت نشر هذا الدليل، لا يوجد قانون مخصص لتنظيم نشاط التكنولوجيا المالية فقط في مصر. ومع ذلك، هناك مشروع قانون للتكنولوجيا المالية قيد التقديم، ومسودته متاحة حاليًا.

ما هي القطاعات التي ينظمها قانون التكنولوجيا المالية المرتقب؟

ينظم قانون التكنولوجيا المالية المرتقب الأنشطة المالية غير المصرفية التي تشرف عليها هيئة الرقابة المالية مثل: أسواق رأس المال، وأنشطة التأمين، والتمويل العقاري، والتأجير التمويلي، والعوملة، وتمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة، وتمويل المستهلك.

ما هي السلطة المختصة بالإشراف على نشاط التكنولوجيا المالية؟ وما هو الدور الذي تلعبه؟

تختص هيئة الرقابة المالية بجميع الأمور المتعلقة بالشركات الناشئة العاملة في مجال التكنولوجيا المالية، وتشمل مسؤوليات الهيئة فيما يتعلق بالتكنولوجيا المالية ما يلي:

• اتخاذ تدابير إنشاء شركات التكنولوجيا المالية؛
• منح التراخيص والموافقات اللازمة لممارسة أنشطة التكنولوجيا المالية؛
• استخدام التطبيقات التكنولوجية والذكاء الاصطناعي لجمع البيانات الرقمية وتحليلها للإشراف على قانون التكنولوجيا المالية وضمان الامتثال له، وتيسير العمليات في قطاع التكنولوجيا المالية باستخدام التكنولوجيا المبتكرة؛
• خلق بيئة اختبار تنظيمية لتطبيقات التكنولوجيا المالية؛
• تطوير أمن البيانات والأجهزة؛
• الإشراف على شركات التكنولوجيا المالية ومراقبتها؛
• تلقي الشكاوى من العملاء بشأن شركات التكنولوجيا المالية؛ 
• إعداد ونشر الدراسات والإحصاءات اللازمة لتعزيز ممارسة أنشطة التكنولوجيا المالية في مصر، وكذلك الحفاظ على المنافسة في هذا القطاع.

هل هناك أي متطلبات خاصة لتأسيس شركة ناشئة في قطاع التكنولوجيا المالية؟

نعم. يتم تأسيس الشركات التي تعمل في التكنولوجيا المالية من خلال هيئة الرقابة المالية، حيث تخصص الهيئة نموذجًا محددًا لتأسيس شركات التكنولوجيا المالية، يتم تقديمه مع الوثائق التالية:

• شهادة إيداع مصرفي تشير إلى أن رأس المال المصدر قد تم دفعه بالكامل، حسب طبيعة النشاط الذي تمارسه الشركة؛
• ثلاث نسخ من النظام الأساسي للشركة ونظام التأسيس؛
• طلب مقدم من ممثل المؤسسين يتضمن اسم الشركة وأسماء المؤسسين ورأس المال  المصدر ورأس المال المدفوع؛
• بيان مقدم من مراجع حسابات الشركة يشير إلى قبول تعيينه بها؛ 

تُمنح الموافقة على الترخيص في غضون 30 يومًا من تقديم الطلب إذا كانت الشركة ممتثلة لجميع المتطلبات اللازمة.

ما هي متطلبات الحصول على رخصة التكنولوجيا المالية؟

يجب أن تقتصر أعمال الشركة على الأنشطة المرخصة، وأن تشير بدقة إلى هيكل ملكية الشركة سواء المباشرة أو الغير المباشرة. ويجب أن تتوفر للشركة المعدات اللازمة والهيكل التكنولوجي ونظم المعلومات والحماية والتأمين اللازم لممارسة النشاط وفقًا للمتطلبات التي حددتها هيئة الرقابة المالية.

سيتولي مجلس إدارة هيئة الرقابة المالية  تحديد رسوم الترخيص في حدود 50 ألف جنيه، يتم دفعها بطرق غير نقدية.

هل هناك أي متطلبات أخرى لشركات التكنولوجيا المالية بعد الحصول على ترخيص من الهيئة؟

ستتولي هيئة الرقابة المالية تحدد المتطلبات والشروط التي يجب أن تمتثل لها شركات التكنولوجيا المالية بعد الحصول على الترخيص، وتشمل هذه الشروط ما يلي:

• المتطلبات اللازمة في الهيكل التنظيمي للشركة والخبرة العملية والكفاءة المهنية لفريق إدارة الشركة؛
• ثلاث نسخ من لوائح الشركة وعقد التأسيس الخاص بها؛
• معايير واختصاصات التطبيقات الإلكترونية المستخدمة في ممارسة النشاط؛
• المعدات التكنولوجية ونظم المعلومات وأوجه الحماية والتأمين اللازمة لبدء النشاط.

ما هي الأنشطة التي تقدم هيئة الرقابة المالية ترخيصًا لاستخدام التطبيقات من أجلها؟

تقدم هيئة الرقابة المالية تراخيص لاستخدام التطبيقات للأنشطة التالية: تطبيقات مراجعة الحسابات، وتطبيقات التمويل متناهي الصغر، وتطبيقات التأمين، وتطبيقات تمويل المستهلك، وقد توافق الهيئة على استخدام تطبيقات أخرى.

هل هناك متطلبات محددة يجب أن تتضمنها عقود شركات التكنولوجيا المالية مع عملائها؟

نعم. يجب أن تشمل العقود المبرمة مع عملاء الشركات المعنية ما يلي:

• بيان لشروط وبيانات الأطراف المتعاقدة؛
• تحديد مبلغ التمويل الممنوح، ومدة السداد، وعدد الدفعات، والشروط، وقيمة كل دفعة؛
• سعر العائد المستخدم أساسًا لحساب قيمة التمويل وبيان ما إذا كان ثابتًا أم متغيرًا؛ 
• الضمانات التي حصل عليها المموّل.

هل تتحمل شركات التكنولوجيا المالية مسئولية سرية بيانات عملائها؟

نعم. يجب على شركات التكنولوجيا المالية حماية سرية بيانات عملائها.