القطاع المالي المصري يحقق نمواً رقمياً هائلاً

أعلن محمد عامر، القائم بأعمال مساعد محافظ البنك المركزي المصري (CBE) لعمليات البنوك ونظم الدفع، أن جهود البنك للتحول الرقمي، باستخدام الحلول التكنولوجية المتقدمة والذكاء الاصطناعي، قد دفعت معدلات الشمول المالي للأفراد إلى 76.3% بحلول يونيو 2025، مسجلة زيادة كبيرة عن 27.4% في عام 2016، مما يمثل نمواً تجاوز 214%. وخلال الفترة نفسها، شهدت محافظ التمويل الموجهة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) زيادة قدرها 395%. وأشار عامر إلى أن هذه الإنجازات تضع مصر في طليعة التمويل الرقمي العالمي.

إنجازات البنية التحتية الرقمية

سلط عامر الضوء على الإنجازات الكبرى في القطاع المصرفي، بما في ذلك نجاح خدمات الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، التي تخدم الآن ما يقرب من 18 مليون مشترك وعالجت 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه مصري في عام 2024. وتشمل النجاحات الرئيسية حتى يونيو 2025 ما يلي:

• نظام البطاقة الوطنية "ميزة": تم إصدار أكثر من 43.5 مليون بطاقة.
• شبكة المدفوعات اللحظية (InstaPay): تجاوز عدد مستخدميها 16 مليون مستخدم، وأجريت من خلالها أكثر من 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه مصري.
• محافظ "ميزة الرقمية" للهاتف المحمول: ساهمت في وصول إجمالي المحافظ الإلكترونية إلى 55.5 مليون محفظة، نفذت 1.4 مليار معاملة بقيمة تجاوزت 1.8 تريليون جنيه مصري.
• المدفوعات اللاتلامسية عبر الهاتف: مكّن إطلاق منصة ترميز البطاقات (card-tokenisation) خدمات مثل Apple Pay (التي أطلقت في ديسمبر 2024)، وسجلت أكثر من 40 مليون معاملة بقيمة تجاوزت 32 مليار جنيه مصري، مع العمل على إتاحة خدمات الترميز لأجهزة أندرويد حالياً.

التركيز الاستراتيجي للبنك المركزي: الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية (FinTech)

أكد عامر، متحدثاً في مؤتمر (PAFIX)، أن التحول الرقمي أصبح ضرورة استراتيجية لتحقيق النمو والكفاءة. ويقوم البنك المركزي بتطوير استراتيجية رقمية شاملة، تشمل تطبيق مشروع "اعرف عميلك إلكترونياً" (eKYC) لإنشاء هوية مالية رقمية وطنية. وإدراكاً لدور التكنولوجيا المالية كمحرك رئيسي للتغيير ودور الذكاء الاصطناعي كـ "العنصر السري"، أطلق البنك استراتيجيته للتكنولوجيا المالية والابتكار في عام 2019.

تشمل المبادرات الداعمة لهذه الاستراتيجية:

• نموذج لتصنيف الجدارة الائتمانية السلوكي، تم تطويره بالتعاون مع "آي-سكور"، باستخدام التعلم الآلي المدفوع بالذكاء الاصطناعي والبيانات البديلة لتوسيع نطاق الوصول إلى التمويل.
• تطوير أنظمة SupTech متقدمة للرصد في الوقت الفعلي واتخاذ القرارات المستندة إلى الأدلة لتعزيز الإطار الرقابي.

تنمية رأس المال البشري وريادة الأعمال

أعطى البنك المركزي أولوية لتطوير القوى العاملة من خلال عدة مبادرات:

• برنامج FinYology: لتشجيع طلاب الجامعات على تطوير مفاهيم التكنولوجيا المالية، بمشاركة أكثر من 30 جامعة و 19,000 طالب.
• الأكاديمية الرقمية: أول أكاديمية تدريب رقمية متخصصة في مصر للقطاع المصرفي.
• درجة البكالوريوس في العلوم المصرفية: مسار تعليمي تطبيقي جديد يبدأ في العام الدراسي 2025/2026.

وفي دعم بيئة ريادة الأعمال، أنشأ البنك المركزي البيئة الرقابية التجريبية (Regulatory Sandbox) للاختبار الآمن لحلول التكنولوجيا المالية، ودعم صندوق Nclude للاستثمار، ونفذ مبادرة "رواد النيل" لتقديم الدعم الفني والاستشاري لرواد الأعمال والشركات الصغيرة والمتوسطة.