"آجل" أول منصة تمويل رقمية للفواتير الإسلامية في مصر تحصد جولة تمويل أولية بملايين الدولارات

تساهم "آجل" الرقمية في تحقيق رؤية مبتكرة في مصر 2030 للشمول المالي والاستدامة وأهداف التنمية المستدامة العالمية للشركات الصغيرة والمتوسطة من قبل الأمم المتحدة.

أعلنت شركة "آجل"، أول شركة للتكنولوجيا المالية الإسلامية في مصر، أن الشركة أغلقت بنجاح جولة تمويل أولية بمبلغ غير معلن مكون من سبعة أرقام. قادت جولة التمويل شركات رأس المال المخاطر الرائدة المتخصصة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، بما في ذلك Plus Venture Capital (+VC) و Seedstars International Ventures و Flat6labs، بالإضافة إلى مشاركة SEEDRA Ventures  وبنك مصر ومستثمرين ملائكيين.

تلتزم شركة "آجل" بتوفير الخدمات المالية وتوفير خيارات تمويل بديلة لتلبية احتياجات المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر في مصر. تتمحور مهمة الشركة حول تقديم منتجات تمويل مخصصة ورقمية وغير نقدية ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بما في ذلك المرابحة وهي نموذج تمويل يستند إلى التكلفة الفعلية بالإضافة إلى ربح متفق عليه يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

تأسست "آجل" في أكتوبر 2021، حين رأى عبد الرحمن سعيد، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي، وأحمد الشربيني، المؤسس المشارك ورئيس العمليات، فرصة كبيرة لتقديم خدمات مالية ذات صلة ثقافياً لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر في مصر. وهذا يعني إعادة تشكيل الخدمات المالية التقليدية وتوفير خيار تمويل بديل يتناسب مع احتياجاتهم.

تتمحور استراتيجية "آجل" حول تمكين التجار من التمويل اللازم لاقتناء السلع والمستلزمات المطلوبة لتجارتهم بطريق الائتمان خلال شبكتها المتخصصة الموجهة للصناعة. كما تساعد الشركة الموردين في زيادة مبيعاتهم من خلال السماح لهم بالبيع بالائتمان وإدارة معاملاتهم التجارية بسهولة عبر التطبيق.

خلال عامها الأول من العمل، استهدفت "آجل" صناعة النسيج في مصر والتي يبلغ حجم التجارة السنوية فيها 15 مليار دولار، وأنشأت أكبر شبكة تمويل للموردين متخصصة في قطاع الملابس. تخطط الشركة لتنويع أنشطتها لتشمل صناعات أخرى عالية الربح، والمساهمة في إجمالي القيمة السنوية البالغة 85 مليار دولار.

في تعليقه على الجولة التمويلية، قال عبد الرحمن سعيد الرئيس التنفيذي لشركة "آجل: "نحن فخورون بدعم المستثمرين الإقليميين البارزين الذين لا يقدمون فقط الدعم المالي ولكن أيضًا المعرفة والخبرة الصناعية الثمينة. إن ثقتهم في نموذج عملنا ستمكننا من تحقيق أهدافنا ورفع مستوى عملياتنا إلى المستوى التالي".

كما صرح "سعيد" أنه سيتم استخدام أموال الجولة التمويلية الأخيرة لتطوير شركة "آجل" وتحويلها إلى مؤسسة مالية غير مصرفية مرخصة، وتسريع تطوير المنتجات المقدمة لتلبية متطلبات قاعدة عملائها المتزايدة، وتوسيع وجودها بالمدن الرئيسية في مصر. وأضاف: ستقوم "آجل" أيضًا بإطلاق خدمة بطاقة بنكية مشتركة للتجار بالتعاون مع بنك أبوظبي الإسلامي (ADIB) وخدمات قيمة مضافة أخرى. يتوافق نمو الشركة مع رؤية مصر 2030 للشمول المالي ويدعم أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة (SDG).

في تعليقه على إعلان الجولة التمويلية، صرح حسن حيدر، الشريك الإداري في +VC: "نحن متحمسون للاستثمار في شركة "آجل"، التي لديها إمكانات كبيرة للنمو. في وقت تزال فيه الخيارات المحدودة للتمويل عائقًا أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر، فإن "آجل هي حلاً قويًا ومبتكرًا لخيارات الدفع السريعة والميسرة والمتوافقة مع الشريعة الإسلامية. وبينما يعمل عبد الرحمن وفريقه على تعزيز قدرات منصتهم وتوسيع خدماتهم إلى المدن الرئيسية في مصر، نتطلع إلى دعمهم ومساندتهم في ترسيخ موقعهم كرواد في مجال التكنولوجيا المالية الإسلامية".

صرحت باتريشيا سوسردوجو، الشريكة العامة في Seedstars International Ventures: "على الرغم من الطفرة الملحوظة بازدهار الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في مصر، لا يزال الوصول إلى التمويل عقبة رئيسية أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر. في الواقع، تشكل القروض الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة فقط 6% من إجمالي محفظة القروض في البنوك المصرية، وهو أقل بكثير عن النسبة المطلوبة التي تتراوح بين 10-30% وأقل من النسبة الموجودة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (8%). من خلال تطوير عمليات الإقراض والمشتريات الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة غير الرسمية، تعمل "آجل" على تعزيز الكفاءة وزيادة إمكانية الوصول في هذا السوق. نحن سعداء بالشراكة مع فريق "آجل" بأكمله حيث يتمتعون بالمهارات اللازمة لتنفيذ خطة كهذه بنجاح".

قال أحمد الشربيني، الشريك المؤسس بشركة "آجل" ورئيس قطاع التشغيل: "منذ إطلاقنا، لاحظنا استجابة إيجابية بارزة من قبل التجار. لقد شهدت طريقتنا الفريدة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة زيادة كبيرة في الطلب على خدماتنا. بمجرد تعميق قدراتنا المنتجة، نحن واثقون من أننا سنقدم العديد من خيارات الدفع السهلة والمريحة لتلبية احتياجات عملائنا. نتطلع إلى آن تصبح "آجل" المنصة المفضلة في مصر وخارجها".

وقالت دينا الشنوفي، مديرة الاستثمار الرئيسية في Flat6Labs: نحن سعداء بالاستثمار في "آجل" لدعم مهمتهم في تحقيق ثورة بمجال التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر من خلال حلول مبتكرة تلبي احتياجات إدارة السيولة النقدية ورأس المال العامل. نحن واثقون من أن الفريق لديه القدرات للتوسع وتوسيع عملياته لتلبية احتياجات التجار والموردين الفريدة. نتطلع إلى مواصلة دعم "آجل" في رحلتها نحو زيادة الشمول المالي في مصر وخارجها".